hogar Finanzas Las mejores tarjetas de crédito y débito con reembolso 2019

Las mejores tarjetas de crédito y débito con reembolso 2019

En el mundo actual, los bancos son un mal necesario. La mayoría de la gente les confía sus fondos, aunque no siempre es más seguro que guardarlos en casa en un frasco de vidrio. Sin embargo, dado que permitimos que los bancos usen nuestro dinero, debe haber algún beneficio de ello.

Habiendo estudiado la calificación nacional en el sitio web Banki.ru, además de haber leído reseñas de las tarjetas más populares de los bancos rusos, hemos compilado una selección mejores tarjetas de crédito y débito con cashback de 2019... La distribución de posiciones en la calificación es bastante arbitraria, excepto por los primeros lugares: están ocupados por los líderes indiscutibles en términos de beneficios de devolución de efectivo.

Las mejores tarjetas de crédito con cashback de 2019

Las mejores tarjetas de crédito con cashback de 2019

5. Calidez, Oriental Express Bank

  • Ventajas: sin tarifa de servicio anual, hasta un 5% de reembolso para transacciones sin efectivo, período de gracia justo de hasta 56 días.
  • Contras: hay una comisión por la emisión: 800 rublos, la tarjeta solo se puede obtener en la oficina del banco, pueden imponer un seguro, lea el contrato con atención.

El programa de bonificación de esta tarjeta prevé la acumulación de un reembolso del 5% para las siguientes categorías:

  1. Pago de servicios públicos.
  2. Farmacias.
  3. Servicios de comunicación.
  4. Transporte público.

Para otras compras, se cobra un reembolso del 1%.

Los puntos de bonificación se acreditan dentro de los 5 días posteriores a la transacción y después de 30 días están disponibles para su uso. Con rublos de bonificación, puede reembolsar la compra de bienes o servicios en el 5% de la categoría, pero solo en su totalidad y dentro de los 90 días posteriores a su finalización.

4. Halva, Sovcombank

  • Pros: registro y mantenimiento gratuito de una tarjeta con un diseño estándar, período de gracia de hasta 1080 días, devengo de PNR del 6% al 7.5% dependiendo del número de compras por mes
  • Desventajas: penalización por pago atrasado en la tarjeta, las cuotas por 12 meses están disponibles en un número limitado de tiendas, los bienes para acciones de Sovcombank no están disponibles en cuotas.

En este caso, hicimos un poco de trampa, ya que la tarjeta Halva es una tarjeta a plazos. Es decir, es imposible retirar los fondos prestados, se usa exclusivamente para pagos sin efectivo. Sin embargo, según los términos, "Halva" está muy cerca de sus colegas de crédito y supera a la mayoría de ellos en términos de beneficios de devolución de efectivo.

Al registrarlo, no se requiere pago inicial. Puedes depositar tus propios fondos en la tarjeta sin comisión y retirarlos (también sin comisión) en cualquier cajero automático.

  • Al pagar con "Halva" a expensas de los fondos propios de la tarjeta, recibirá el 3% de los socios de Sovcombank (incluidas las tiendas en línea) y el 1% de otros comerciantes.
  • Y si paga con "Halva" a través de la aplicación Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay en las cajas de la red asociada y otras tiendas, se devolverá el 12% y el 3% de la compra, respectivamente. Tenga en cuenta que esto no se aplica a las compras en línea.
  • Al comprar a plazos en los primeros tres meses del contrato, al pagar por teléfono en las taquillas de los socios de Sovcombank, recibirá el 5%.

Para obtener un reembolso, debe gastar al menos 5 compras por un total de 10 mil rublos por mes.

La principal desventaja de esta tarjeta es el devengo diario del 0,1% del importe adeudado en caso de morosidad.

3. Reembolso en efectivo, Alfa-Bank

  • Ventajas: reembolso en efectivo hasta el 10%, período de gracia de hasta 60 días.
  • Contras: servicio anual costoso: 3990 rublos, existen condiciones para acumular reembolsos, pueden conectar el servicio de seguro de crédito.

Esta tarjeta de crédito con devolución de dinero es buena para aquellos que a menudo repostan en estaciones de servicio, visitan cafés y restaurantes y gastan al menos 20 mil rublos al mes en compras.

  1. El reembolso por compras en gasolineras es del 10%.
  2. Dos veces menos - 5%, recibirá por gastar en cafés y restaurantes.
  3. Para otras compras, se cobra el 1% del caché (incluso por servicios de vivienda y comunales al pagar en el sitio web del proveedor de servicios).

Sin embargo, la condición principal para calcular el reembolso es realizar transacciones de débito por un monto de 20 mil rublos o más por mes calendario. El monto máximo de reembolso es de 3 mil rublos por mes.

2. Reembolso doble, Promsvyazbank

  • Ventajas: un período de gracia de 55 días, un reembolso del 10% cuando se usa el límite de crédito para compras en categorías seleccionadas, un reembolso por reponer la tarjeta, puede abrir una cuenta con acumulación de PNO (hasta un 8% según la cantidad gastada).
  • Contras: servicio de la tarjeta - 990 rublos por año, tasa de préstamo alta - 26% anual.

Una de las mejores tarjetas de crédito con cashback en 2019 ofrece un reembolso del 1% sobre el monto de la reposición de la tarjeta para amortizar el préstamo (excepto el servicio de transferencia interbancaria y tarjeta de otro banco) También recibirá un reembolso del 1% por las compras (lamentablemente, las facturas de servicios públicos no se incluyen aquí). Y en categorías seleccionadas hay un reembolso del 10% aumentado. Estas categorías incluyen:

  1. Película.
  2. Restaurantes.
  3. Comida rápida.
  4. Taxi.
  5. Auto compartido.

Sin embargo, hay una condición importante: para recibir un reembolso mayor, la compra debe pagarse en su totalidad por los fondos de crédito. En caso de uso parcial o total de sus propios fondos, recibirá solo un 1% de reembolso.

La cantidad mínima para calcular el reembolso es de 100 rublos. No puede recibir más de 2000 bonificaciones por mes, lo que equivale a 2000 rublos. La ventaja del programa de bonificaciones es la ausencia de una cantidad mínima para convertir las bonificaciones en rublos.

1. Gran reembolso, OTP Bank

  • Ventajas: 7% de reembolso en categorías seleccionadas y 1% en el resto, servicio gratuito, sin comisión por emitir una tarjeta
  • Desventajas: esta tarjeta no se entrega a todos, pueden imponer un seguro por 1200 rublos (al firmar el contrato, mire cuidadosamente dónde y por qué están marcadas las casillas de verificación).

Por el momento, "Big cashback" se puede llamar con seguridad la mejor tarjeta de crédito con cashback en Rusia. Le permite obtener un mayor reembolso en una de las seis categorías (seleccionadas cuando se emite la tarjeta).

  1. "Auto".
  2. "Viajes".
  3. "Todo para reparar".
  4. "Restaurantes y entretenimiento".
  5. "Familia" (esto incluye supermercados y facturas de servicios públicos).
  6. Compras y Belleza.

La categoría seleccionada no se puede cambiar, así que tenga cuidado. Para todas las demás compras, se cobrará el 1%. Las bonificaciones no se acreditarán por compras inferiores a 100 rublos. También para el período de facturación (mes) puede obtener hasta 3 mil rublos de "papilla", como los usuarios del sitio Banki.ru llaman cariñosamente reembolso.

Los clientes de la región de Moscú pueden solicitar el "Big cashback" en el sitio web de OTP Bank.

Sin embargo, a pesar de las categorías atractivas y necesarias, esta tarjeta tiene desventajas. Por ejemplo, puede obtenerlo si trabaja y recibe de 50 mil rublos (para las regiones de la Federación de Rusia) o 70 mil rublos (para Moscú). Y aunque las revisiones dicen que los ingresos reales e incluso el lugar de trabajo no siempre son controlados por los empleados del banco al emitir una tarjeta, no recomendamos mentir.

Además, muchos usuarios se quejan de que reciben una negativa a emitir una tarjeta por razones desconocidas. Después de 30 días después de la denegación, puede intentar solicitar nuevamente, algunas personas lo aprueban.

Las mejores tarjetas de débito con cashback de 2019

Las mejores tarjetas de débito con cashback de 2019

5. Bank in your pocket Standard, Bank Russian Standard

  • Ventajas: hay un 5% anual con un saldo de hasta 100 mil rublos, devolución de hasta un 15% de los socios del banco.
  • Contras: existen condiciones para la acumulación de reembolso y servicio anual gratuito, una pequeña red de cajeros automáticos en todo el país.

Las 5 mejores tarjetas bancarias con reembolso se abren con la oferta de Russian Standard Bank. De acuerdo con los términos del programa RS Cashback, recibirá un reembolso mayor del 15% por compras de socios bancarios, 5% por compras al elegir 3 de las 7 categorías de reembolso aumentado. Entre ellos, aparecieron nuevos en 2019:

  • estacionamiento;
  • lavados de autos;
  • alquiler de coches

El resto de las compras se abona con un reembolso del 1%. El pago de la vivienda y los servicios comunales con reembolso "no está sujeto a impuestos".

Los puntos de bonificación se pueden convertir en rublos (a una tasa de uno a uno), pero para esto debe acumular al menos 1000 bonificaciones.

Para no pagar el servicio de la tarjeta, debe mantenerla o en una cuenta de ahorros (puede abrirla en paralelo con la tarjeta) de 30 mil rublos. Y para recibir un reembolso, debe realizar compras por un monto de 5 mil rublos (en total) durante el período de bonificación.

Para recibir el 5% de PNR por un monto de hasta 100,000 rublos, debe realizar compras por un monto de 3,000 rublos en el período de facturación anterior. Sin embargo, al abrir una cuenta de ahorros, ya se cobra el 5% anual por una cantidad de 1000 rublos o más.

4. Multitarjeta, VTB Bank

  • Pros: hasta un 6% sobre el saldo de la tarjeta (dependiendo del monto del gasto mensual de la tarjeta), retiro de efectivo gratuito de cajeros automáticos de otros bancos, devolución de efectivo hasta el 10%.
  • Contras: existen condiciones bajo las cuales se acumula un mayor reembolso y habrá servicio de tarjeta gratuito y retiros de efectivo de cajeros automáticos de terceros.

Esta es una buena tarjeta de débito con reembolso para aquellos que gastan 75 mil rublos o más en compras en estaciones de servicio o restaurantes. Solo en este caso el reembolso alcanzará el 10%. Si gasta de 15 a 75 mil rublos, recibirá solo un reembolso del 5%, y si gasta de 5 a 15 mil rublos, e incluso menos, un reembolso del 2% en las categorías "preferenciales".

Sin embargo, hay buenas noticias: en el primer mes de uso de la tarjeta, el reembolso en efectivo en la categoría de bonificación será del 10%, independientemente del monto de la compra.

Para otras categorías (incluida la vivienda y los servicios comunales), puede obtener de 1% a 2,5% de reembolso en efectivo, nuevamente, dependiendo de la cantidad gastada.

Puede obtener hasta 3000 rublos de reembolso por mes para categorías prioritarias y hasta 5000 rublos para otras.

Servir la Multicard será gratis si gasta más de 5 mil rublos al mes en ella. Y la misma condición se aplica a las retiradas de efectivo gratuitas de los cajeros automáticos. La comisión se devolverá en forma de reembolso al final del mes.

3. Tarjeta de débito, Rocketbank (sucursal de QIWI Bank)

  • Ventajas: emisión y servicio gratuitos (con la tarifa "Cosy Cosmos"), interés sobre el resto del 5,5% anual, reembolso de hasta el 10% en "Lugares favoritos" y 1% en todo lo demás, una aplicación móvil conveniente, la tarjeta será entregada por un mensajero.
  • Contras: solo servicio remoto, la entrega por mensajería no está disponible en todas las ciudades de la Federación de Rusia, reembolso en "rublos cohete".

Esta lucrativa tarjeta de débito para devolución de efectivo e intereses sobre el saldo en 2019 ofrece a los usuarios un programa de fidelización, dentro del cual pueden elegir tres de cinco categorías cada mes (los denominados "Lugares favoritos"). Estos son los socios del banco, para las compras de las que recibirá un mayor reembolso. Estará en "rublos cohete", pero se pueden gastar como rublos en una conversión 1: 1. Por ejemplo, cuando tiene 3000 rublos cohete, puede gastarlos para reembolsar bienes o servicios comprados en los últimos 30 días.

Buenas noticias para aquellos que pagan por servicios públicos en línea: por esto, Rocketbank también cobra un 1% de reembolso.

Cinco veces al mes, el titular de una tarjeta Rocketbank puede retirar dinero de cualquier cajero automático en cualquier país sin comisión, hasta 150 mil rublos.

Otro plus indudable de esta tarjeta es la falta de condiciones para el devengo del 5,5% de impuesto. No "gaste al menos rublos n-tsati" o "mantenga al menos rublos n-tsati en la tarjeta", como en la mayoría de los otros bancos.

Solo hay un inconveniente importante: se necesitará mucho tiempo para ahorrar 3000 "rublos cohete" para compensar las compras.

2. Benefit, Home Credit Bank

  • Ventajas: hasta un 10% anual para nuevos clientes (si emite una tarjeta en línea antes del 15 de enero), un reembolso del 10% para entretenimiento y de socios seleccionados del banco.
  • Contras: no hay sucursales en todas las ciudades, hay condiciones en las que la tarjeta será gratuita, problemas frecuentes con el banco por Internet.

Una de las raras tarjetas de débito con devolución de dinero que devuelve dinero para facturas de servicios públicos. Es cierto, solo el 1%, pero eso es bueno. Se devuelve el mismo 1% por cualquier compra. Y para los servicios de entretenimiento (que incluyen visitas a parques acuáticos, cines, boleras, circos, etc.), obtendrá hasta un 10% de reembolso.

El interés anual sobre el saldo será del 10 por ciento si la tarjeta tiene un saldo de menos de 300 mil rublos y realiza compras por un monto de 5 mil rublos o más por mes. En otros casos, será del 7%, y si la tarjeta tiene más de 300 mil rublos, el PNR será del 3%.

La comisión mensual por usar la tarjeta no se cobra si los mismos 5 mil rublos se gastan en compras (también se considera el pago de servicios públicos) o si hay al menos 10 mil rublos en la tarjeta.

Otra ventaja significativa de esta tarjeta es la capacidad de retirar efectivo 5 veces sin comisión en cualquier cajero automático del mundo.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

  • Ventajas: hay un 6% anual (para compras mensuales de 3 mil rublos o más), tarjeta multidivisa, banco de Internet conveniente, entrega por mensajería.
  • Contras: existen condiciones en las que la tarjeta es gratuita, retiro de dinero de los cajeros automáticos (excepto los cajeros automáticos Tinkoff) sin comisión, desde 3000 rublos.

Puedes tratar la personalidad de Oleg Tinkov como quieras. Pero debemos admitir que la creación de su banco, la tarjeta de débito Tinkoff Black, es un producto muy conveniente que le permite devolver parte del dinero gastado en varias compras. Para varias categorías, el reembolso se cobra a una tasa del 1%, y para algunas categorías preferenciales (puede elegir entre 3 categorías de 6 trimestralmente), se cobra un reembolso mayor hasta un 5%. Además, se ofrecen constantemente varios bonos: ofertas rentables de socios. Y el reembolso no se paga en "puntos", "bonificaciones" o "gracias", sino en rublos.

Por supuesto, también hay "trampas":

  • Hay una serie de categorías para las que no se acredita el reembolso. También incluyen el pago de servicios públicos.
  • Además, no habrá reembolso si el monto de la compra fue inferior a 100 rublos.
  • Al calcular el reembolso, se redondea al número entero más cercano. Si las compras fueran, por ejemplo, por 299 y 399 rublos, entonces el reembolso no será de 2,9 y 3,9 rublos, sino de 2 y 3 rublos.
  • A veces, las compras no se encuentran en la categoría que deberían. Por ejemplo, pagó con una tarjeta en una farmacia, pero contó su compra como "casa y jardín". Sin embargo, el servicio de soporte suele encontrar a los usuarios a medias en este asunto.
  • Puede obtener solo 3000 rublos de reembolso por mes para compras regulares y hasta 6000 rublos para compras con ofertas especiales.
  • Bank Tinkoff no tiene sucursales en Rusia, con la excepción de una sola oficina en Moscú. Toda la comunicación con soporte y transacciones se realizan a través de la banca por Internet. Sin embargo, como demuestra la triste experiencia de muchos depositantes, la presencia de muchas oficinas no garantiza que algún día el banco se convierta en una “confianza que ha estallado”.

Para tener una tarjeta de débito con servicio gratuito, debe mantener 30 mil rublos cada mes, o tener un depósito en el banco Tinkoff por la cantidad de 50,000 rublos o más, o tener un préstamo activo allí. Sin embargo, hay una tarifa de 6.2 a la que puede solicitar la transferencia. Hasta ahora, está disponible para todos, aunque originalmente se consideró salario.

En este caso, el servicio de la tarjeta (excepto para informar por SMS) será gratuito. ¿Cuál es el truco? El hecho de que en este caso no hay un 6% anual en el balance general hasta 100 mil rublos. Pero esta limitación también puede evitarse si, después de cambiar a la tarifa 6.2, abre una cuenta de ahorros.

Los bancos rusos a menudo cambian las condiciones de sus programas de reembolso. Por lo tanto, antes de emitir una tarjeta, lea atentamente la información sobre tarifas y condiciones en las que recibirá un pequeño pero muy sabroso trozo de "papilla".

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