Durante el año pasado, han surgido dos tendencias en el mercado de seguros de OSAGO. Además de su liberalización, que ya ha dado sus frutos en forma de una reducción de aranceles del 5%, la segunda, la consolidación de la región, está cobrando impulso.
Como en otros lugares, la mayoría de las primas (más de 3/4) las cobran dos docenas de compañías grandes y confiables, mientras que las aseguradoras más pequeñas deben dividir el 25% restante. En el futuro, según los expertos, habrá al menos 100 proveedores de seguros en la región. El resto abandonará el mercado o se fusionará en éxtasis financiero.
¿Qué significa esto para los propietarios de automóviles rusos? Es más rentable concentrarse en las grandes aseguradoras, ciertamente no desaparecerán en la niebla, al menos en un futuro próximo. Y si está buscando dónde asegurar un automóvil, le traemos a su atención una lista de las 10 compañías de seguros más confiables para MTPL 2020, cuya calificación (según la agencia Expert RA) es AA- y superior.
10. Energogrant
Clasificación: ruAA-
La calificación de las mejores compañías de seguros para MTPL en 2020 la abre Energogarant, en la que aproximadamente dos tercios de la cartera de seguros se otorga a MTPL y KASCO.
Es cierto que el año pasado resultó no ser brillante para Energogarant: representantes de la inspección de impuestos pisaron la puerta de la empresa y recomendaron encarecidamente pagar impuestos, multas y multas, cuyo monto total es de 1,5 mil millones de rublos. Energogarant no quiere pagar y se enfrentará al Servicio de Impuestos Federales en los tribunales.
9. Rosgosstrakh
Clasificación: ruAA-
Es uno de los actores más antiguos del mercado de seguros ruso. Y en este caso, la edad solo aporta solidez a la empresa, sigue firmando contratos activamente y pagando compensaciones.
El año pasado fue un éxito para Rosgosstrakh. Según el servicio de prensa de la aseguradora, el número de contratos firmados aumentó en casi 3 millones de copias. Sin embargo, una mosca en el ungüento echó a perder el optimista barril de miel: en febrero, el Banco Central nuevamente multó a Rosgosstrakh. Esta vez el motivo fue una actitud descuidada hacia la información, parece que la empresa se inclinó por deshacerse de los documentos del seguro, que estaban obligados por ley a conservar.
8. Seguro Renaissance
Clasificación: ruAA-
Pero el grupo Renaissance Insurance es hijo de los últimos años. En 2017, varias aseguradoras más decidieron navegar bajo la bandera de dos empresas "renacentistas" existentes. Como resultado, nació una organización bastante influyente en el mercado de seguros.
En el mismo 2017, la empresa recién formada logró tomar el séptimo lugar en términos de primas de seguros de automóviles. Es cierto que, después de un año y medio, de repente quedó claro que al menos el 50% del grupo Renaissance Insurance estaba comprometido con otro banco, que una vez le había otorgado un préstamo a la aseguradora. Pero todo terminó bien para Renaissance y el préstamo se pagó antes de lo previsto.
7. MAX
Clasificación: ruAA-
MAKS es uno de los principales actores del mercado ruso de seguros de automóviles y su historia se remonta a la perestroika. Inicialmente, la aseguradora se especializó en los seguros de empresas nucleares y energéticas.Y la empresa comenzó a desarrollar la industria automotriz solo desde el comienzo de este milenio.
Actualmente, MAKS no lo está haciendo bien y, por lo tanto, la agencia Expert RA cambió la calificación de la empresa a AA-. En el tercer trimestre de 2019, el resultado de las operaciones de seguros de MAKS fue negativo y el porcentaje de primas de seguros recibidas disminuyó en un tercio en comparación con el año anterior. ¿Conseguirá MAKS salir de una situación difícil? El tiempo dirá.
6. ВСК
Clasificación: ruAA
Otro jugador importante en el mercado OSAGO. Esta empresa lleva mucho tiempo entre las diez primeras en el cobro de primas de seguros. Incluso el propio Vladimir Vladimirovich expresó personalmente su gratitud al colectivo laboral de la empresa, que trabaja incansablemente en el campo de los seguros.
Les encanta VSK y los medios (según el índice de citas del año pasado, VSK se convirtió en el líder indiscutible). Y recientemente esta aseguradora recibió otro premio a la Compañía del Año.
5. Garantía RESO
Clasificación: ruAA +
Las 5 principales compañías de seguros OSAGO de 2020 son abiertas por un veterano del mercado de seguros ruso, que ha estado operando desde 1991.
El año pasado, la participación de la empresa en el mercado de seguros ruso fue del 6,2%. Además, las primas de automóviles representan la mayor parte de la cartera de seguros:
- las contribuciones para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos automóviles ascendieron a aproximadamente un tercio del total,
- CASCO - 26%.
RESO trabaja principalmente en la capital de nuestro país. Es Moscú donde se concentra casi la mitad de los premios de los tres trimestres de 2019. Las pérdidas en el seguro médico voluntario estropean ligeramente el panorama optimista, pero este no es el tema de nuestra calificación. Incluso a pesar de los reveses en esta área, RESO ocupó el quinto lugar en Rusia en términos de contribuciones durante el año pasado.
4. Seguro Alfa
Clasificación: ruAA +
Según Forbes, AlfaStrakhovanie es la compañía de seguros privada más grande de Rusia. Aunque la empresa está activa en toda la Federación de Rusia, la mayor parte de las contribuciones recae tradicionalmente en Moscú.
En general, Alpha tiene su propio 7% del mercado, se encuentra constantemente entre los diez primeros en términos de contribuciones y, en general, vive bien: según los resultados de 2019, ocupó el tercer lugar en la recaudación de primas de seguros (108,3 mil millones de rublos).
3. SOGAZ
Clasificación: ruAAA
Aunque SOGAZ no mantiene estadísticas sobre OSAGO por separado, indirectamente puede hacerse una idea del desarrollo de esta área en las actividades de la empresa al observar los resultados de las primas cobradas por seguros que no son seguros de vida.
La participación de los seguros de no vida en la subsidiaria de Gazprom es la más alta: el año pasado ascendió al 22%, lo que supera significativamente los indicadores de sus rivales más cercanos: AlfaStrakhovanie (11,2%) e Ingosstrakh (8,8%) ...
Sin embargo, en realidad, todo resulta no ser tan color de rosa para los clientes. SOGAZ tiene una relación muy baja entre el número de reclamaciones resueltas y las declaradas bajo OSAGO. En 2019, representó más de la mitad (50,7%) de todos los casos.
2. Ingosstrakh
Clasificación: ruAAA
La compañía de seguros más antigua de Rusia ocupa el segundo lugar entre las mejores aseguradoras OSAGO de Rusia. Es la sucesora directa de la Dirección Principal de Seguros Extranjeros de la URSS, que fue creada inmediatamente después de la Segunda Guerra Mundial.
A pesar de más de medio siglo de historia, Ingosstrakh ha logrado adaptarse a las condiciones cambiantes. Actualmente, es una de las aseguradoras más activas, liderando tanto en cobranza de primas como en menciones en medios. En términos del último indicador, Inosstrakh en 2019 fue pasado por alto solo por AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh presta especial atención al seguro de cascos de automóviles, que representó más de una cuarta parte de las primas de seguros durante el año pasado. Y, aunque la mayoría de las contribuciones (más de la mitad) se recolectaron en la metrópolis gigante, Moscú, la compañía también está representada en otras regiones de Rusia. Hay más de 83 de ellos.
1. Seguro VTB
Clasificación: ruAAA
En primer lugar entre los proveedores más confiables de OSAGO, la agencia Expert RA ha puesto a la empresa "VTB Insurance". Es una de las filiales del Grupo VTB, que durante mucho tiempo fue uno de los líderes en número de primas de seguros cobradas.
Por qué era"? Porque en marzo del año pasado, la empresa fue adquirida por la ya mencionada SOGAZ JSC y actualmente se encuentra en proceso de adquisición (o integración, en términos científicos).
Algunas dudas sobre el futuro asegurador de la compañía se deben al hecho de que uno de los principales factores en la asignación de la calificación AAA a "VTB Insurance" fue el banco socio de la aseguradora, "VTB Bank". Y el principal accionista de VTB Bank es el gobierno de la Federación de Rusia.
Agregamos que "confiable" y "financieramente estable" no siempre son sinónimos de "amigable para el cliente". VTB Insurance tiene una de las tasas más altas de rechazo a pagar la compensación del seguro. Durante el año pasado, la compañía pagó menos a casi una cuarta parte de sus clientes por accidentes y enfermedades y el 8% del seguro de cascos de automóviles asegurado. Las personas más desafortunadas fueron las que aseguraron su propiedad con VTB. Exactamente un tercio de ellos no recibió pagos de seguro.